En la actualidad, con un mundo cada vez más digitalizado, la industria financiera se enfrenta a un panorama complejo, pues los usuarios buscan soluciones a través de sus celulares con mayor frecuencia y evitan visitar un punto físico u oficina. Así lo afirma el informe de Ernst & Young, el cual indica que el 76 % de los colombianos utilizan servicios de tecnología para tramitología financiera, siendo la tasa de adopción más alta en América Latina.

Adicionalmente, desde 2008 hasta 2022, la inclusión financiera ha tenido un aumento del 55 % a más del 90 % de adultos colombianos con un producto bancario, lo que demuestra que la tecnología impulsa notoriamente la inclusión financiera.

En este contexto, los sectores de la banca, micro financieras, cooperativas y fintech, se han visto obligados a evolucionar e innovar digitalmente a un  ritmo acelerado,  trayendo consigo algunos obstáculos para aquellos que quieran hacer parte de esta nueva ola. Kontigo, la plataforma de gestión de créditos que busca democratizar el acceso a la colocación de estos utilizando tecnología avanzada, destaca los tres principales retos que enfrentan las empresas emisoras de crédito en esta era digital, y la forma de afrontarlos:

1. Desplazamiento y Tramitología:

Un reciente estudio realizado por Inmark, compañía de investigación de mercado y análisis de tendencias, sobre el Comportamiento Financiero de las Pymes, en 2023, determinó que en Colombia las pequeñas y medianas empresas (pymes) están optando cada vez más por el uso de medios de pago innovadores al hacer transacciones con sus clientes, siendo la banca móvil el mecanismo más empleado, pues este logró una penetración del 45,5 %. Lo anterior demuestra que los usuarios prefieren manejar sus finanzas desde la comodidad de sus dispositivos móviles, para evitar perder tiempo en colas y frenar sus obligaciones diarias.

Por esta razón, las empresas emisoras de crédito deben adaptarse y ofrecer soluciones que eliminen la necesidad de visitas físicas. Esto no solo incluye la digitalización de procesos, sino también la simplificación de la tramitología.

2. Acceso a datos e infraestructura:

Con la digitalización, el acceso a datos se ha convertido en un arma de doble filo. Por un lado, permite a las empresas emisoras de crédito realizar evaluaciones de riesgo más precisas y ofrecer productos más personalizados. Por otro lado, plantea desafíos en términos de protección de datos y privacidad, por ende, deben garantizar que la información de sus clientes sea tratada de manera segura y cumpliendo con las regulaciones vigentes.

Para abordar este desafío, es esencial contar con infraestructura de última tecnología, lo que incluye sistemas de almacenamiento y procesamiento de datos avanzados, plataformas de análisis de datos y soluciones de ciberseguridad de vanguardia.

Justamente, para hacerle frente a dicha problemática, existe la plataforma Kontigo, la cual permite agilizar la solicitud de los créditos a través de herramientas tecnológicas, siendo un aliado tanto para las entidades financieras como para los ciudadanos, pues se encarga de realizar el estudio del perfil financiero de los usuarios en minutos, haciendo un análisis detallado de un gran volumen datos e historial crediticio y extrae las características significativas que le permite a las entidades financieras tomar decisiones informadas para otorgar o negar el crédito.

3. Confianza

Al tratarse de un servicio netamente virtual, es necesario que los usuarios se sientan seguros cuando ofrecen sus datos personales para evitar que sean expuestos a posibles fraudes. De esta manera, la falta de confianza puede llevar a la pérdida de clientes y afectar negativamente la reputación de la empresa. Es crucial que la entidad sea transparente en los términos y condiciones del servicio que ofrece; por ello desde Kontigo se permite el acceso libre a la información de costos por cada movimiento.

“Gracias a nuestra plataforma y a la tecnología, la emisión de créditos con bancos, microfinancieras, cooperativas y fondos de empleados en Colombia se hace de una manera mucho más simple y rápida, somos un puente promotor para que más personas puedan acceder a un crédito en menos tiempo y desde cualquier lugar, evitando las complicaciones habituales de los procesos tradicionales. Realmente brindamos oportunidades que integran muchas soluciones digitales de impacto para impulsar el crecimiento y brindar servicios que revolucionan las finanzas en Latam.”, asegura Mario Cruz Aguilar, CEO y Fundador de Kontigo.

Finalmente, los tres retos mencionados representan tanto desafíos como oportunidades para las empresas emisoras de crédito. La clave está en cómo logren adaptarse y evolucionar en este entorno digital para seguir ofreciendo un servicio de calidad y ganar la confianza de sus clientes. Un sistema gana-gana tanto para los usuarios que requieran de un crédito, como para las cooperativas que quieran ahorrar tiempo en el análisis de data y acceder a un mayor número de clientes.