El sector bancario tradicional en Perú y Colombia busca adaptarse al rápido avance de las fintech. Colaboraciones con startups y estrategias de digitalización han permitido a las entidades bancarias mantenerse competitivas en un entorno cada vez más dominado por la innovación financiera.

El auge de las fintech ha revolucionado el sector financiero en América Latina, particularmente en Perú y Colombia. Estas startups han logrado ofrecer soluciones financieras ágiles, digitales y accesibles, capturando la atención de millones de personas que antes no tenían acceso a servicios bancarios tradicionales. En respuesta, los bancos tradicionales han emprendido un proceso de transformación digital, adoptando tecnologías emergentes y colaborando con fintechs para mantenerse competitivos en un entorno financiero cada vez más disruptivo.

Según un informe de la consultora KPMG, el 70% de los bancos tradicionales en Perú y Colombia han acelerado sus inversiones en tecnología y digitalización para adaptarse al desafío fintech. Este proceso de transformación ha permitido a los bancos no solo mantenerse a la altura de la competencia, sino también cumplir con las estrictas normativas locales e internacionales. “La clave para esta transformación es integrar un enfoque sólido de compliance que garantice que la innovación tecnológica esté alineada con los estándares éticos y regulatorios,” señala María Laura Scagnolari, Compliance Officer de OCP TECH.

Digitalización como motor de competitividad

En Perú, los bancos tradicionales han sentido una fuerte presión por parte del ecosistema fintech, especialmente en áreas como los pagos digitales y las plataformas de crédito. Un informe del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) reveló que el uso de aplicaciones móviles para realizar transacciones bancarias aumentó un 45% en 2023, lo que refleja la creciente demanda por servicios financieros digitales. En respuesta, instituciones como el Banco de Crédito del Perú (BCP) han intensificado sus inversiones en plataformas digitales, lanzando aplicaciones que permiten a los usuarios realizar transacciones, abrir cuentas y acceder a créditos de manera 100% online.

La digitalización ya no es solo una opción, sino una necesidad para que los bancos sigan siendo competitivos en un mercado dominado por la agilidad y la innovación. “En OCP TECH hemos trabajado para que las entidades bancarias no solo adopten tecnologías emergentes, sino que también mantengan un alto nivel de cumplimiento regulatorio que proteja la integridad del sistema financiero”, menciona Scagnolari​.

Este proceso de digitalización también ha permitido a los bancos mejorar la inclusión financiera en Perú, un país donde todavía existe una gran brecha de acceso a los servicios bancarios tradicionales. La digitalización ofrece nuevas oportunidades para llegar a sectores no bancarizados, especialmente en áreas rurales.

En Colombia, el panorama no es diferente. Los bancos tradicionales, como Bancolombia, han optado por un enfoque colaborativo, creando alianzas con fintechs para ofrecer soluciones tecnológicas innovadoras. Estas colaboraciones permiten a los bancos aprovechar la agilidad y la creatividad de las fintech, mientras que las startups se benefician del respaldo y la infraestructura de las grandes instituciones financieras. Un estudio reciente de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) reveló que el 40% de los bancos en la región ya trabajan activamente con fintechs para desarrollar productos financieros conjuntos.

El éxito de esta estrategia de colaboración se refleja en la expansión de productos como pagos móviles y préstamos digitales en Colombia.

Bancolombia ha lanzado diversas soluciones de pago digital en colaboración con fintechs locales, permitiendo a sus clientes acceder a servicios financieros de manera más ágil y sencilla.

Inteligencia artificial y blockchain: las nuevas fronteras tecnológicas

La inteligencia artificial (IA) y el blockchain son dos de las tecnologías emergentes que han tenido un impacto significativo en la transformación digital de los bancos en Perú y Colombia. La IA se ha utilizado ampliamente para mejorar la atención al cliente, optimizar la gestión de riesgos y personalizar los servicios financieros, mientras que el blockchain ha permitido avanzar en áreas como la seguridad de las transacciones y la trazabilidad de los pagos.

En Colombia, el Banco de la República destacó en un informe reciente que el 35% de las instituciones financieras ya han integrado IA en procesos clave como la detección de fraudes y la aprobación de créditos.

Por su parte, la tecnología blockchain ha comenzado a ser implementada por algunos bancos en Perú, principalmente en áreas relacionadas con los pagos internacionales y los contratos inteligentes. Esta tecnología tiene el potencial de reducir los costos y mejorar la seguridad de las transacciones financieras, un aspecto clave para las instituciones que buscan modernizar sus sistemas.

El desafío del compliance en la era digital

Si bien la adopción de nuevas tecnologías ha traído consigo grandes beneficios, también ha generado nuevos desafíos en términos de cumplimiento normativo. Las autoridades financieras en Perú y Colombia han endurecido sus requisitos para las plataformas digitales y los servicios financieros en línea, obligando a los bancos a adaptarse rápidamente a un entorno regulatorio más estricto.

“El cumplimiento normativo no es un obstáculo para la innovación, sino una garantía de que las nuevas tecnologías se están implementando de manera segura y responsable,” asegura Scagnolari​. En este contexto, OCP TECH ha desempeñado un papel fundamental ayudando a las instituciones financieras a integrar el cumplimiento en cada fase de su transformación digital, desde la adopción de nuevas tecnologías hasta la colaboración con fintechs.

En Perú, la Ley de Protección de Datos ha obligado a los bancos a revisar sus políticas de privacidad y a implementar medidas más estrictas para proteger la información de sus clientes. De igual manera, en Colombia, la Superintendencia Financiera ha reforzado los requisitos de seguridad para las plataformas de pagos digitales, exigiendo a los bancos mejorar sus sistemas de protección contra fraudes y ciberataques.

El auge de las fintech en la región ha transformado la manera en que los bancos operan, obligándolos a adaptarse a un entorno digital en constante cambio. La adopción de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y el blockchain, así como las colaboraciones estratégicas con fintechs, han sido fundamentales para que las instituciones financieras tradicionales se mantengan competitivas.

Sin embargo, esta transformación no está exenta de desafíos. La integración de un enfoque robusto de compliance es esencial para garantizar que la innovación se desarrolle de manera segura, protegiendo tanto a las instituciones como a sus clientes. “El futuro del sector financiero en Perú y Colombia dependerá de la capacidad de los bancos para equilibrar la innovación tecnológica con el cumplimiento normativo. Solo aquellos que logren esta integración serán capaces de liderar la próxima ola de transformación financiera,” concluye Scagnolari.