Las billeteras digitales y las fintechs para invertir han llegado para transformar la forma en que los colombianos mueven y gestionan su dinero. Pues a través del celular, se pueden realizar pagos, transferencias e inversiones de manera sencilla y rápida, permitiendo un acceso eficiente al sistema financiero.

Sin embargo, debido a la amplia acogida de estas aplicaciones y que cada vez hay nuevas opciones, hay que tener mucho cuidado dónde pone su dinero, ya que los delincuentes siempre buscan nuevas formas de estafar a los usuarios. Las amenazas van desde aplicaciones falsas hasta transferencias que parecen genuinas y que confunden a los usuarios.

De hecho, solo en el 2023, en todo el mundo, las pérdidas por estafas y fraudes bancarios representaron casi 500.000 millones de dólares, según el Informe Global sobre Delitos Financieros 2024, desarrollado por Nasdaq.

“El fraude es cada vez más común en nuestra era digital, ya que las herramientas informáticas del mundo actual permiten que los ciberdelincuentes sean más innovadores y puedan crear aplicaciones y herramientas que engañan eficientemente a los usuarios”, sostiene Nicolás Segura, experto de ciberseguridad de Octapus.

Por esto, le compartimos las claves para identificar que una billetera virtual y fintechs son confiables y así proteger su dinero:

1. Verifique las licencias: en nuestro país, las entidades regulatorias de instituciones financieras y demás organizaciones que tengan que ver con banca, financiación, inversión y temas relacionados es la Superintendencia Financiera o la Superintendencia de Sociedades. Por lo que hay que verificar que la aplicación que vaya a usar esté regulada por estas entidades.
2. Debe estar certificada y segura en el manejo de los datos: para que una entidad financiera sea segura, debe implementar altos estándares de encriptación, como el uso del certificado SSL, autenticación de doble factor y tener certificados internacionales como ISO 27001. Las empresas serias protegen los datos, privacidad y la identidad de sus usuarios.
3. Lea los comentarios e investigue: para conocer la fiabilidad de las apps es mejor que investigue su trayectoria y lea las opiniones de los usuarios en internet, así como la puntuación en las tiendas de aplicaciones. Esto le permite hacerse una mejor idea del servicio y si puede confiar o no.
4. ¿Qué políticas tiene?: es importante revisar las políticas de protección y recuperación de fondos, pues las empresas seguras ofrecen garantías en caso

de fraude o pérdida de fondos, así como recuperar el dinero en caso de transacciones no autorizadas.

5. Métodos de autenticación: las mejores empresas usan métodos de autenticación avanzados, como la biometría o pines y códigos de seguridad adicionales con el fin de reducir el riesgo de robo o ingreso no autorizado.

“El uso de aplicaciones para la gestión del dinero como billeteras virtuales o fintechs de inversión puede ser un gran riesgo si no se toman las precauciones necesarias, por esto es importante verificar que estén reguladas, que cumplan con los estándares de seguridad y que tengan buena reputación antes de confiarle su dinero a cualquier aplicación”, explica Nicolás Segura, experto de ciberseguridad de Octapus.