El sector financiero en América Latina se encuentra en un momento clave de su historia y enfrenta uno de sus mayores retos: dejar atrás las tecnologías heredadas y adoptar soluciones ágiles que impulsen su crecimiento. Esto, en medio de un contexto donde hay una mayor competencia con el surgimiento de nuevos actores en el ecosistema, las expectativas de las personas aumentan y, aún hay una necesidad latente de aumentar los índices de inclusión financiera reduciendo las tasas de morosidad.

Según un estudio realizado este año por SMA Technologies y Ted Goldwyn Communications, en donde se encuestó a más de 580 ejecutivos de grandes entidades financieras, el 85% califica la automatización como un elemento crucial para el éxito futuro de sus organizaciones.

No obstante, tan solo entre el 41 al 50% de las operaciones están automatizadas, mientras que el objetivo deseado supera el 61 al 70%, lo que revela una brecha significativa en la adopción tecnológica. Además, más del 56% de las instituciones financieras ya utilizan la automatización de carga de trabajo, y las empresas que han implementado estas soluciones reportan ahorros de al menos US$100,000 anuales.

Las tecnologías ágiles de automatización permiten acelerar el lanzamiento de nuevos productos financieros mejorando las tasas de aprobación en promedio en un 50%. Esto no solo permite mejorar la eficiencia operativa, sino que también elimina la necesidad de infraestructura adicional, maximizando el retorno de inversión (ROI). En Colombia, un ejemplo de este cambio de paradigma es uFlow, que se ha consolidado como un catalizador fundamental para la evolución del sector financiero de crédito, con un servicio de automatización de procesos basado en su motor de decisiones web, cloud y NoCode.

Esta compañía, que actualmente viene trabajando con fintechs, bancos, neobancos, retails y cooperativas en toda latinoamérica, ha logrado posicionar su tecnología en el país al trabajar con gigantes de la industria como RappiPay, Lulo Bank, Juancho Te Presta, Jamar y Colsubsidio, entre otros. Además, la compañía ha establecido una alianza estratégica con TransUnion, uno de los principales burós de crédito, para mejorar la precisión de sus evaluaciones y mitigar los riesgos asociados con la morosidad. Esta colaboración garantiza que las decisiones crediticias sean más justas y equitativas, promoviendo una inclusión financiera sostenible en la región.

“Si bien este año hemos crecido 170% en transacciones y un 14% en clientes corporativos en la región, estamos en una etapa de consolidación como un servicio fundamental para la transformación tecnológica de las empresas de lending. Las microfinancieras y las cajas de compensación son actores clave del acceso al crédito, y para lograrlo, la automatización será fundamental, pues permitirá evaluar a más personas sin sesgos y de manera precisa y rápida, además de disminuir los índices de morosidad por optimizar los procesos de evaluación”, destaca Mariano Sokal, cofundador y director ejecutivo de uFlow.

Por su parte, TransUnion reveló que las entidades que implementan tecnología para su proceso de documentación ven una reducción del 50% en los costos operativos y una mejora de un 60% en la eficiencia operativa. A su vez, indica que más del 94% de las empresas colombianas considera que la transformación digital es importante para su negocio.

En ese sentido, la tecnología de automatización le permite a las entidades financieras conectarse a múltiples fuentes de datos, mejorar la precisión en el otorgamiento de créditos, e implementar modelos de inteligencia artificial (IA) de forma sencilla. Por otra parte, las empresas de lending pueden analizar datos históricos para generar insights valiosos y tomar decisiones estratégicas.

“Estamos trabajando en una nueva interfaz que no solo mejorará el UX del motor, sino que también, integrará funcionalidades avanzadas de análisis, lo que permitirá a nuestros clientes tomar decisiones para generar mayor rentabilidad en sus negocios de crédito”, destacó Sokal.

Asimismo, el directivo de uFlow señala que buscarán expandir su presencia en el mercado colombiano y continuar transformando el financiero en América Latina. Su enfoque en la personalización y la escalabilidad tecnológica promete revolucionar no solo la evaluación crediticia, sino también el acceso al financiamiento en diferentes sectores como las fintechs, cooperativas y cajas de compensación.