El año pasado, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos obligó al TD Bank a pagar una multa de US$3.000 millones, incluidos US$1.300 millones por no cumplir con los controles adecuados contra el lavado de dinero durante casi una década. Según la fiscalía, durante ese período numerosas organizaciones criminales pudieron realizar transacciones a través del banco.

Casos como este no son aislados. También se han presentado controversias similares por fallas en los controles de entidades en otras reconocidas entidades como el Deutsche Bank o Binance. Y es que en un entorno financiero cada vez más exigente, las instituciones financieras enfrentan dos grandes desafíos: cumplir con regulaciones cada vez más estrictas y, al mismo tiempo, mantener su agilidad operativa.

Para hacer frente a esta situación, muchas empresas en el mundo han entendido que la solución está en una sola dirección: impulsar la adopción de tecnologías KYB (Know Your Business) y KYC (Know Your Customer). Procesos, que permiten validar la identidad, la propiedad y el cumplimiento normativo de personas y empresas, con el objetivo de mitigar el fraude y garantizar la transparencia, lo cual es especialmente crucial para el sector financiero.

En Colombia, ante las crecientes exigencias regulatorias, la complejidad operativa y la sofisticación del fraude, Become Digital se ha posicionado como una de las pocas compañías en Latinoamérica con una plataforma end-to-end de KYB, diseñada específicamente para enfrentar los desafíos más críticos en la verificación empresarial. Su fundador y CEO, José Javier Prada, lo resume con claridad: “Hoy, identificar si una empresa es real, quién está detrás de ella y si cumple con todas las regulaciones, ya no puede seguir siendo un proceso lento y fragmentado. Nosotros lo resolvemos en minutos”.

Lo cierto es que la regulación financiera en Colombia y el mundo exige a bancos, fintechs y aseguradoras implementar procesos de debida diligencia robustos para garantizar un conocimiento profundo de las empresas con las que interactúan. Sin embargo, este sigue siendo uno de sus principales retos.

Además, es común hoy en día aún encontrar que la verificación de beneficiarios finales, revisar estructuras societarias y cruzar información con listas de sanciones internacionales puede tardar demasiado tiempo cuando se trata de empresas con estructuras complejas o presencia internacional.

Por su lado, para los clientes empresariales de las entidades bancarias, el proceso tradicional de KYB implica fricciones como demoras, altos costos operativos y una experiencia frustrante. Para los bancos y entidades reguladas, el no hacerlo bien, representa el riesgo de sanciones millonarias por incumplimientos o por exposición a clientes de alto riesgo no identificados a tiempo.

Es aquí donde Become Digital cumple un rol clave. Su plataforma se conecta directamente con el Registro Único Empresarial (RUES) y trae en línea la información legal de cualquier empresa registrada en Colombia, validando su NIT y datos oficiales. A partir de esa información, se activa un flujo automatizado que verifica a los representantes legales y accionistas con participación igual o superior al 5%, utilizando biometría, prueba de vida y validación directa con la Registraduría Nacional.

Pero la propuesta de valor de esta empresa colombiana va más allá del cumplimiento básico. Su plataforma está integrada a más de 1.800 listas locales e internacionales, incluyendo registros judiciales, medios confiables, listas de sanciones, AML (anti lavado de dinero), PEPs (personas expuestas políticamente) y estructuras societarias complejas. El resultado es una verificación de antecedentes integral y en tiempo real sobre la empresa, sus propietarios y sus representantes legales.

Para la banca, los beneficios son evidentes. La plataforma de Become Digital permite reducir el proceso de vinculación empresarial, que en promedio toma  4 semanas, a tan solo 24 horas, lo que disminuye los costos de adquisición de clientes, aumenta la tasa de finalización del proceso KYB y mejora la experiencia del usuario en canales 100 % digitales.

Además cumple con estándares internacionales como AML/CFT (Anti-Money Laundering/Countering the Financing of Terrorism), lo que reduce el riesgo de sanciones o daños reputacionales.

Es así, como estas tecnologías desarrolladas por Become Digital estarán presentes en las mesas de debate de la 59ª Convención Bancaria, que llevará por nombre “La Voz de Colombia”, donde se reunirán líderes del sector público y privado con el objetivo principal de analizar las condiciones económicas actuales y proponer estrategias para mejorar el crecimiento económico. Pero donde también será un espacio para hablar sobre los desafíos que enfrentan las entidades financieras en el mundo actual.