Llega la nueva generación de core banking impulsada por IA

Mambu, unicornio europeo pionero en banca por componentes y proveedor tecnológico de instituciones financieras en todo el mundo, anunció la llegada a Colombia de Intelligent Core, una arquitectura tecnológica que integra el core bancario, los pagos y la IA agéntica en una plataforma abierta y modular.

El anuncio se produce en un momento de rápida adopción tecnológica por parte de la banca colombiana. Según el Informe de Gestión Gremial 2025, presentado recientemente por Asobancaria, el 86,8% de las entidades agremiadas reporta el uso de inteligencia artificial generativa, el 97,4% utiliza APIs y el 84,2% emplea automatización robótica de procesos (RPA). Estos avances forman parte de una transformación más amplia: el año pasado, el sector destinó $3,6 billones a transformación digital, innovación y ciberseguridad, un 9% más que el año anterior.

“La IA está transformando de manera fundamental la velocidad con la que se gana o se pierde la ventaja competitiva en los servicios financieros. Sin embargo, en América Latina, la mayoría de los bancos todavía incorpora capas de IA sobre sistemas core heredados con más de 30 años de antigüedad, que no fueron diseñados para operar con inteligencia en tiempo real ni ejecutar acciones autónomas”, explicó la colombiana Paula Neira, Head de Ventas para Latinoamérica de la compañía.

El diagnóstico coincide con un análisis del Deloitte Center for Financial Services, publicado en mayo de 2026, que señala que la tecnología heredada y las arquitecturas de datos fragmentadas constituyen una barrera estructural para desarrollar productos bancarios nativos de IA, pues dificultan la ejecución en tiempo real, la toma continua de decisiones y el flujo integrado de información entre sistemas.

Ante ese panorama, el unicornio europeo lleva 15 años ayudando a cientos de instituciones de todo el mundo a superar las limitaciones de los sistemas core monolíticos heredados mediante la banca por componentes: un modelo basado en módulos que pueden adaptarse e integrarse con distintas tecnologías.

En la práctica, esta arquitectura permite que bancos y fintechs conecten sus herramientas de inteligencia artificial con los datos y las operaciones del core bancario —como cuentas, créditos y pagos— para automatizar procesos, identificar riesgos y anomalías y tomar decisiones con mayor rapidez. Su diseño abierto y modular reduce la necesidad de desarrollar integraciones complejas cada vez que se incorpora una nueva capacidad. Para los usuarios, su implementación puede traducirse en trámites más ágiles, respuestas más oportunas, servicios mejor adaptados a sus necesidades y una mayor capacidad de las entidades para detectar movimientos inusuales.

“Ahora, esa base de componentes evoluciona para volverse inteligente. Intelligent Core es nuestra visión del futuro de los servicios financieros: el core, los pagos y la IA agéntica funcionando como una sola unidad. Esta visión se materializa mediante agentes de IA que se conectan directamente al registro contable, razonan con base en controles estrictos, actúan únicamente donde están autorizados y explican cada decisión. Son totalmente configurables, auditables y escalables”, afirmó Fernando Zandona, CEO global de la compañía.

Una base inteligente para las instituciones financieras

Como parte de esta evolución, la compañía presenta tres nuevas capas de capacidades dentro de su oferta agéntica: Model Context Protocol (MCP), que conecta los agentes de IA empresariales directamente con el core y los pagos para acceder a datos y contexto en tiempo real, sin integraciones complejas; AI Insights, una capa de datos curados que garantiza la confiabilidad de la información utilizada por los agentes e identifica continuamente oportunidades de crecimiento, riesgos y anomalías en portafolios y operaciones para generar inteligencia accionable; y Agents, una capa integrada por agentes de acción prediseñados que recopilan datos, razonan con base en controles configurables, actúan únicamente donde están autorizados y explican cada acción y decisión.

Sobre el reto de llevar estas capacidades a la operación diaria, Zandona concluyó: “todas las instituciones financieras con las que hablamos se hacen la misma pregunta: no si deberían adoptar la IA, sino si esta puede operar de forma segura y confiable y cumplir lo que promete a gran escala. Hoy es posible”.