Fraude digital: las señales que pueden alertar una operación sospechosa antes de que ocurra

Un usuario que realiza una transferencia desde un dispositivo nuevo, se conecta desde una ubicación diferente o mueve un monto superior al habitual no necesariamente está siendo víctima de fraude. Sin embargo, cuando varias de estas situaciones ocurren de manera simultánea, pueden convertirse en señales que permitan anticipar una operación de riesgo.

Este es uno de los principales retos que enfrentan hoy bancos, fintech, comercios y empresas con operaciones digitales: diferenciar una actividad legítima de una posible amenaza sin generar bloqueos innecesarios para sus clientes.

De acuerdo con IONIX LATAM, compañía especializada en seguridad transaccional, identidad digital y prevención de fraude, el desafío ya no consiste únicamente en identificar comportamientos fuera de lo habitual, sino en analizar diferentes señales dentro del contexto completo de una transacción.

Cambios recientes de contraseña o credenciales, múltiples intentos de autenticación, nuevos dispositivos, variaciones de ubicación, horarios inusuales, beneficiarios nuevos o movimientos significativamente diferentes al comportamiento histórico pueden aportar información sobre el nivel de riesgo de una operación. Sin embargo, ninguno de estos elementos, por sí solo, confirma la existencia de fraude.

“El verdadero valor aparece cuando las organizaciones pueden relacionar diferentes señales y entender qué está ocurriendo durante la operación. No se trata de bloquear cada comportamiento diferente, sino de contar con suficiente contexto para decidir cuándo es necesario elevar los controles”, señala Mario Aranda, director general de IONIX LATAM.

Menos falsos positivos y decisiones más precisas

Uno de los beneficios de este enfoque es la posibilidad de reducir los llamados falsos positivos: operaciones legítimas que son clasificadas como sospechosas y terminan generando bloqueos, fricción para el usuario y mayores requerimientos de soporte.

Por ejemplo, ingresar desde una ubicación nueva puede ser completamente normal para una persona que está viajando. Pero si ese acceso ocurre después de un cambio de contraseña, desde un dispositivo desconocido y antes de una transferencia hacia un nuevo beneficiario, el nivel de riesgo cambia.

Por esta razón, la capacidad de analizar las señales mientras la operación todavía está ocurriendo resulta fundamental. Dependiendo del nivel de riesgo identificado, una compañía puede permitir que la transacción continúe, solicitar una validación adicional o activar una medida de protección.

IONIX Trust: del dato a una decisión en tiempo real

IONIX viene fortaleciendo su estrategia regional a través de IONIX Trust, plataforma que integra capacidades de identidad digital, autenticación, prevención de fraude y control transaccional.

Su propuesta busca coordinar diferentes señales y convertirlas en información útil para tomar decisiones de seguridad en tiempo real, aplicando mayores controles cuando el nivel de riesgo lo requiere y reduciendo fricciones innecesarias en las operaciones legítimas.

“La prevención del fraude está evolucionando desde modelos basados únicamente en reglas hacia esquemas capaces de interpretar contexto. Para las organizaciones, esto significa proteger mejor sus operaciones sin convertir la seguridad en una barrera para sus clientes”, agrega Aranda.