Según datos de KOA Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera, que ofrece créditos por libranza para pensionados y empleados del estado, las principales razones por las que sus clientes solicitan crédito de libranza son, para el pago de deudas con otras entidades financieras (31,0%), mejoras para vivienda (18,6%) y para educación (16,9%). Además, en cuanto al perfil de los solicitantes, la mayoría son hombres, quienes representan el 58,46%, mientras que las mujeres corresponden al 41,54%. En donde predominan las personas entre los 62 y 75 años, ya que la mayoría de aspirantes de este tipo de crédito son pensionados.

“Este comportamiento de los colombianos respecto al crédito muestra un cambio importante, ya que las personas están entendiendo el crédito como una herramienta de gestión, no como un recurso de emergencia. Hoy vemos usuarios que no solo buscan resolver una necesidad inmediata, sino que estructuran este recurso dentro de un plan: organizan su flujo de caja, proyectan ingresos, evalúan plazos y toman decisiones pensando en el impacto a mediano y largo plazo”, comentó Jonathan Mishaan, CEO de KOA CF. 

Esta transformación también se manifiesta por una mayor consciencia y madurez financiera, en la que los usuarios no solo cuestionan si el crédito será aprobado, sino cómo impactará en su presupuesto y cuál es la alternativa más adecuada para su caso. Así como también, aprecian la transparencia, la información clara y el acompañamiento, considerando el crédito como un medio para mejorar su situación económica y una herramienta con finalidad dentro de su proyecto de vida.

Por otro lado, en el sector financiero existe un grupo al que le cuesta alcanzar créditos por tener reportes negativos, cerrando así la puerta a financiación formal. Es en este contexto, que la compañía de financiamiento KOA brinda segundas oportunidades a estas personas al ofrecer créditos por  libranza de libre destino, cuya principal característica es el descuento automático de la cuota desde la nómina o pensión, lo que disminuye el riesgo de pago. Para ello, cuentan con convenios con casi el 100% de los fondos de pensiones del país, lo que explica su alta penetración en pensionados, su principal segmento.

En esa línea, Mishaan menciona que aunque este crédito no es exclusivo para personas reportadas, la compañía no considera los reportes en centrales de riesgo o un bajo score como causal de rechazo, esto porque prioriza otros criterios en el estudio de crédito, orientando su oferta hacia la inclusión financiera y el apoyo a la población silver y a la base de la pirámide. 

Finalmente, señala el vocero esperan seguir impulsando la inclusión financiera en Colombia entendiendo que esta no se logra solo ampliando el acceso, sino eliminando las barreras que históricamente han dejado atrás a muchos colombianos del sistema financiero. “La tecnología cumple un papel clave al permitir evaluaciones más justas y completas, mediante modelos analíticos flexibles y procesos digitales que consideran la realidad de cada usuario, incluso de quienes no cuentan con historial crediticio o han sido excluidos por los esquemas tradicionales”, resaltó el experto.