De acuerdo con las 10 principales predicciones para 2026 de ACI Worldwide innovador tecnológico de pagos globales y actual proveedor del software de Bre-B, la mayoría de los líderes del sector de pagos carece de una ruta clara para enfrentar los cambios que traerá el 2026.

Con la inteligencia impulsada por la IA, la autenticación de última generación, los nuevos marcos normativos y la creciente demanda de pagos instantáneos, integrados y seguros, el sector está entrando en una era de cambio estructural. Sin embargo, el reciente informe de ACI Pagos en transición: liderazgo en una era de transformación revela que solo el 36 % de los ejecutivos del sector de pagos cuenta con una hoja de ruta clara para la modernización a largo plazo, lo que deja a muchos sin una visión estratégica para la transformación.

“En 2026, la transformación en los pagos no será incremental, será estructural”, afirmó Philip Bruno, Chief Strategy and Growth Officer de ACI Worldwide. “Hoy la inmediatez es el estándar, los activos digitales están ingresando a ecosistemas regulados, y la IA está transformando cada capa de la cadena de valor. Nuestra investigación es una advertencia clara: los bancos deben modernizarse con intención, orquestar de manera inteligente y construir confianza a gran escala… o correrán el riesgo de quedarse atrás.”

1. Reestructuración bancaria: las fusiones y adquisiciones separarán a líderes de los rezagados

Se espera que la actividad de Fusiones y Adquisiciones (M&A) se acelere en 2026, impulsada por la búsqueda de crecimiento de los bancos en áreas clave como la gestión patrimonial, las tarjetas y los nuevos mercados. Ahora, aunque el crecimiento general de la industria se mantiene entre el 4% y el 5%, los bancos líderes crecen casi el doble de rápido. Esto se debe a que invierten intensamente en tecnología, con aumentos anuales del 8% al 9% en el presupuesto, para así competir con gigantes tecnológicos. Solo los líderes podrán sostener este nivel de gasto, mientras que el resto, es probable que busquen compradores.

2. La regla del 40 está de regreso, y redefinirá el panorama de pagos a nivel mundial

En 2026, el crecimiento y el margen importarán más que el furor del momento. Se espera que la Regla del 40, vuelva para ser un filtro de valoración definitivo, esta establece que el crecimiento de los ingresos, más el margen, antes de los impuestos debe estar por encima del 40%.  Aquellos que no cumplan la meta se enfrentarán a la consolidación.

Ahora, el reciente informe de ACI, Pagos en transición: liderazgo en una era de transformación, expone una dura verdad: el 69% de los ejecutivos de pagos afirman tener y ejercer liderazgo, sin embargo, menos de la mitad invierten en innovación, mientras que la tecnología heredada y la inercia interna continúan sofocando el progreso. Además, la brecha entre la confianza y la capacidad se está ampliando, y los inversores castigarán a los impostores. Por eso, en el 2026, el verdadero liderazgo se medirá en la ejecución: hojas de ruta visionarias, infraestructura en tiempo real y compatible con la nube, y estrategias de talento que conviertan la ambición en un resultado sostenible.

3. La transformación se acelera, pasando de fundamental a estructural

Los flujos de pagos globales están experimentando un cambio radical, impulsado por la tecnología, la regulación y la demanda de los consumidores. Ya no se trata de tarjetas más rápidas; se trata de renovar las infraestructuras antiguas y redefinir los modelos de negocio.

¿Qué es lo que está generando este cambio?

● Tecnología: Inteligencia Artificial (IA), procesamiento en tiempo real y la autenticación de próxima generación.

● Regulación: Marcos normativos para las criptomonedas estables, los modelos BNPL (Comprar Ahora, Paga Después) y la banca abierta, que están remodelando el cumplimiento y la economía.

● Comportamiento: Los consumidores esperan experiencias instantáneas, integradas y seguras en todas partes.

4. IA: El multiplicador de margen en pagos

En 2026, la IA impulsará todas las capas de los procesos de pagos, aumentando la seguridad, la personalización y la eficiencia. Por ejemplo, la biometría conductual y la detección de anomalías en tiempo real están fortaleciendo la protección contra el fraude, mientras que los modelos de autoaprendizaje se adaptan instantáneamente a las nuevas amenazas.

De igual forma, la IA potenciará la eficiencia en los procesos centrales, optimizando el enrutamiento, la conciliación y la gestión de liquidez para hacer frente al aumento de volúmenes. En este caso, el diferenciador será la gobernanza y la capacitación, pues la evolución de la IA en los pagos dependerá tanto de cómo se entrenen y gobiernen los sistemas, como de las tecnologías en sí mismas.

5. La regulación desata una nueva era de convergencia

En el 2026 se evidenciarán los primeros signos de una convergencia regulatoria significativa en todos los pagos, ya que modelos como el PSD3, las licencias de activos digitales y las reglas de resiliencia operativa empezarán a definir sistemas y estándares en todos los mercados. El cumplimiento está pasando de ser una restricción a un catalizador, promoviendo la modernización, una presentación de informes más sólida y una interoperabilidad transfronteriza fluida.

6. La ‘Carrera de Tres Caballos’: Stablecoins, depósitos tokenizados y pagos instantáneos

Las Stablecoins, los depósitos tokenizados y los pagos instantáneos están entrando en una fase de clara diferenciación, con sus distintos casos de uso que emergen en los flujos de los comercios, B2B y transfronterizos. A medida que los marcos de tokenización maduran y regulan a los actores que introducen el dinero digital en el mercado masivo, estas infraestructuras cambiarán los procesos de compensación, la liquidez y la experiencia del cliente.

En 2026, las instituciones financieras se enfocarán en la interoperabilidad, la resiliencia y la preparación de la seguridad cuántica, para así garantizar que los sistemas nuevos y tradicionales coexistan de manera segura a medida que los volúmenes continúan aumentando.

7. La orquestación inteligente llega al uso generalizado

Para el 2026, la orquestación inteligente será un requisito competitivo. A medida que las opciones de pago se multiplican y el comercio se expande a más canales y geografías, la toma de decisiones en tiempo real optimizará cada transacción, al equilibrar el costo, la velocidad, el riesgo y el cumplimiento. Las instituciones que adopten la orquestación desbloquearán tasas de aceptación más altas, operaciones sin fricciones y experiencias de cliente consistentes, incluso cuando los sistemas se vuelven más complejos.

8. Nuevas Infraestructuras de pago impulsarán la inclusión financiera a nivel global

Los pagos instantáneos, las billeteras móviles y las infraestructuras emergentes de activos digitales están desbloqueando el acceso a servicios financieros en todo el mundo, especialmente en las economías en desarrollo. En el informe de ACI, Pagos en Tiempo Real: Impacto Económico e Inclusión Financiera, se revela un vínculo empírico entre los pagos en tiempo real y la inclusión financiera en mercados como Brasil e India, los cuales a la fecha muestran un impacto positivo significativo. Es por esto que para el 2026, estos modelos se expandirán a nuevas geografías, permitiendo que las personas no bancarizadas y las pequeñas empresas se unan a la economía digital de forma segura y asequible.

9. El mercado de los agentes de compras autónomos despega

Los asistentes de compras autónomos impulsados por IA (no el comercio agencial) se convertirán en la norma en 2026, encargándose del descubrimiento de productos, la comparación de precios y la toma de decisiones, mientras que los consumidores seguirán finalizando las compras. Este cambio sienta las bases para el comercio agencial completo. Con la previsión de Gartner de que el 33 % de las empresas adoptarán la IA agencial para 2028, 2026 será el año en que las empresas comenzarán a adaptar sus estrategias digitales para remodelar los recorridos de los clientes al adoptar estos intermediarios digitales autónomos.

10. La confianza: el diferenciador definitivo

A medida que la IA y la automatización remodelan los flujos de pagos, la confianza se convierte en la ventaja definitiva. Las instituciones deben combinar la velocidad con la seguridad y asegurar que la toma de decisiones de la IA sea transparente, resiliente y explicable para los usuarios.

Por ejemplo, las billeteras de identidad digital emergentes reforzarán la verificación y reducirán el tiempo de ingreso. Aquellos proveedores que combinen tecnología avanzada con una gobernanza clara y la confianza del cliente, liderarán en este ecosistema, que cada vez está más automatizado.