Mientras los ciberdelincuentes operan actualmente con herramientas de inteligencia artificial (IA) y suplantación de identidad, el sector cooperativo colombiano, que agrupa a más de 4,5 millones de asociados, enfrenta el enorme desafío de digitalizar sus operaciones sin exponer su patrimonio ni permitir que sus usuarios sean víctimas de diferentes fraudes financieros.

Para cerrar esta brecha, la firma tecnológica Become Digital y el Banco Cooperativo Coopcentral sellaron una alianza estratégica en el marco del 8° Congreso Red Coopcentral, con el objetivo de implementar tecnologías avanzadas de biometría facial, validación de identidad y prevención de fraude en el sector cooperativo y solidario. La iniciativa busca garantizar que estas herramientas sean accesibles, escalables y fáciles de integrar.

El anuncio no es menor, en un país donde el sector de la economía solidaria representa cerca del 4% del PIB, con más de 3.800 cooperativas activas y una fuerte presencia en regiones donde la banca tradicional tiene baja penetración. Solo en el segmento financiero, existen 173 cooperativas de ahorro y crédito, que atienden principalmente a población de estratos 1, 2 y 3, y canalizan recursos hacia economías locales, emprendimientos y hogares tradicionalmente excluidos.

“El fraude se está desplazando hacia entidades con alta cercanía al usuario y menor capacidad de inversión tecnológica”, explica Jose Prada, CEO de Become Digital. Prácticas como la suplantación de identidad, el uso de documentos falsos y los llamados deepfakes ya no requieren capacidades técnicas avanzadas.

En este contexto, la validación de identidad asume un rol fundamental para proteger la entrega de créditos, los retiros de capital, las nuevas afiliaciones y las transacciones digitales del día a día. El objetivo central de la alianza con el Banco Cooperativo Coopcentral es dotar a las cooperativas de tecnología de punta para que logren validar la identidad de sus asociados en tiempo real.

“La visión no es reemplazar la cercanía cooperativa, sino potenciarla. La validación de identidad digital debe ayudar a que más personas puedan acceder a servicios digitales sin desplazarse, sin filas y sin trámites presenciales innecesarios”, asegura Prada.

El reto, sin embargo, va más allá de la tecnología. En el modelo cooperativo, donde el enfoque social es central, la digitalización no puede convertirse en una barrera de acceso.

“La seguridad no puede excluir; debe adaptarse a usuarios reales: personas mayores, población rural o con baja alfabetización digital”, explica el directivo. Esto implica diseñar soluciones que funcionen en dispositivos de gama media, con conectividad limitada y en condiciones no ideales.

El impacto potencial de esta transformación es significativo, ya que puede reducir los costos operativos al disminuir la validación manual, aumentar la conversión de usuarios en procesos digitales y habilitar nuevos ingresos a través del crédito y los servicios en línea.

Los resultados, según datos de Become Digital, compañía de tecnología especializada en desarrollar soluciones de KYC y KYB, apuntan a un equilibrio entre seguridad y eficiencia. La plataforma puede alcanzar niveles de conversión de hasta un 88%, con tasas de aceptación fraudulenta inferiores al 1%. “La pregunta ya no es si una cooperativa puede acceder a esta tecnología, sino si puede permitirse no tenerla”, concluye Prada.

Proteger el ahorro y el futuro crediticio de millones de colombianos exige más que buenas intenciones; requiere infraestructura de primer nivel. Al integrar biometría avanzada en el ecosistema solidario, la industria demuestra que la inclusión financiera puede ser ágil, moderna y, sobre todo, resiliente frente a las nuevas y sofisticadas modalidades del cibercrimen global.