En medio de la acelerada transformación digital de los sistemas financieros, Colombia se ha convertido en un mercado clave para la innovación en medios de pago. La adopción de tecnologías como pagos sin contacto, billeteras digitales y herramientas basadas en inteligencia artificial está redefiniendo la forma en que consumidores y comercios realizan transacciones. En conversación

En medio de la acelerada transformación digital de los sistemas financieros, Colombia se ha convertido en un mercado clave para la innovación en medios de pago. La adopción de tecnologías como pagos sin contacto, billeteras digitales y herramientas basadas en inteligencia artificial está redefiniendo la forma en que consumidores y comercios realizan transacciones.

En conversación con Economía y Desarrollo, Federico Martínez, presidente de Mastercard para la región andina, analiza el avance del ecosistema de pagos digitales en el país, el cambio en el comportamiento del consumidor colombiano y las apuestas tecnológicas que marcarán el futuro del sector. 

¿Cómo va Mastercard en Colombia?

Desde nuestro punto de vista del negocio, Colombia ha tenido una transformación importante en los últimos cinco o seis años. En materia de métodos de pago digitales hemos visto un incremento significativo en el uso de nuestras tarjetas en el mercado.

Pero más allá del crecimiento, también hubo un cambio relevante en el producto. Hace tres o cuatro años pasamos de una tarjeta Maestro a una tarjeta débito, y es precisamente en esa línea donde estamos viendo la mayor transformación, incluso más que en las tarjetas de crédito.

Desde hace cerca de un año y medio nos hemos enfocado en mostrarle al consumidor los beneficios de usar la tarjeta débito frente a otros métodos de pago para realizar compras.

Para ello hemos construido alianzas con comercios, desarrollado nuevas tecnologías y trabajado con distintos jugadores del ecosistema digital. Hoy estamos presentes en billeteras digitales, pagos sin contacto entre celulares y soluciones que fortalecen la seguridad en las compras por internet mediante tecnologías como la tokenización y la autenticación avanzada.

Además, estamos preparándonos para nuevas innovaciones. Colombia, aunque tiene aspectos por mejorar, también está lista para implementar tecnologías muy avanzadas.

Un ejemplo son los pagos con agentes de inteligencia artificial. Esto significa que en el futuro una persona podrá interactuar con un chatbot o un agente digital y no solo consultar información, sino también realizar una compra y completar el pago dentro de esa misma conversación utilizando su tarjeta.

Es una innovación que acerca el proceso de compra a lo que realmente busca el usuario: comodidad, confianza y rapidez.

¿Cómo han recibido los clientes de Mastercard esas innovaciones en los medios de pago digitales?

En general, la respuesta ha sido positiva, siempre que el consumidor entienda el beneficio de la tecnología.

Hace unos años, por ejemplo, los pagos sin contacto prácticamente no existían. Hoy es muy común ver a las personas acercar la tarjeta o el celular a un datáfono para pagar. Incluso muchos usuarios ya realizan pagos desde relojes inteligentes.

La clave está en que la tecnología tenga un propósito claro. No se trata de traer innovación solo por traerla, sino de aplicarla a casos de uso que realmente mejoren la experiencia de pago.

Cuando la tecnología se vuelve cotidiana y aporta valor, el consumidor la adopta con rapidez.

¿Ese cambio en el comportamiento del consumidor colombiano lo han podido medir?

Sí, y lo vemos claramente en las cifras de transacciones. Hoy podemos comparar cuánto transaban nuestros consumidores hace algunos años frente a lo que ocurre actualmente, y también observar cómo han cambiado los métodos de pago.

Antes las personas insertaban la tarjeta en el datáfono; hoy muchas utilizan el celular o el pago sin contacto.

Nuestros aliados —los emisores de tarjetas y las redes de adquirencia que operan con los comercios— también nos entregan información valiosa que permite entender estos cambios.

Además, estamos explorando nuevas categorías donde históricamente el uso de tarjetas ha sido menor. Queremos ampliar la presencia en sectores como transporte, servicios públicos o el pago de impuestos.

La idea es que el consumidor perciba mayor seguridad, facilidad y beneficios al utilizar medios digitales en estos espacios.

¿La educación financiera sigue siendo clave para acelerar esta transformación?

Sin duda. La educación es fundamental para el desarrollo de los pagos digitales.

Esto implica varios elementos: educación financiera, comunicación de beneficios, alianzas con comercios y plataformas tecnológicas, y una innovación que responda a las necesidades reales del país.

La transformación del ecosistema requiere que todos los actores avancen al mismo tiempo: consumidores, comercios, entidades financieras y proveedores tecnológicos.

Nuestro objetivo es que el sistema sea beneficioso para todos: que genere valor para el usuario, que fortalezca el ecosistema y que mantenga costos adecuados.

La confianza es esencial en los pagos digitales. ¿Cómo trabajan ese aspecto?

La confianza es la base de todo el sistema. Por eso desarrollamos productos que sean confiables, fáciles de usar y fáciles de entender para los usuarios.

Además, la inclusión dentro del sistema financiero formal también trae beneficios importantes para las personas, como la posibilidad de acceder a crédito en el futuro.

Hoy contamos con productos muy seguros y pensados para el uso cotidiano. También buscamos que más actores se integren al ecosistema para que cada transacción se realice en un entorno seguro y monitoreado.

Hace cinco o seis años parecía impensable pagar con el celular. Hoy es algo completamente normal y representa una proporción relevante de las transacciones que vemos en el mercado.

Detrás de todo esto hay una gran infraestructura tecnológica. ¿Cómo invierte Mastercard en innovación?

Invertimos fuertemente en tecnología.

Utilizamos inteligencia artificial en muchas de nuestras plataformas de monitoreo para prevenir fraude, mejorar las autorizaciones de pago y analizar tendencias en tiempo real.

También hemos adquirido compañías especializadas en ciberseguridad para fortalecer nuestras capacidades tecnológicas y mejorar la experiencia tanto para los consumidores como para los comercios.

Además, el crecimiento del comercio internacional exige plataformas cada vez más robustas. Hoy las personas compran con frecuencia en otros países, por lo que la tecnología debe garantizar transacciones transparentes y seguras. 

¿Cómo utilizan la inteligencia artificial dentro de sus operaciones?

La inteligencia artificial es una herramienta clave. La usamos para monitoreo transaccional, para identificar posibles fraudes y para mejorar los procesos de autorización de pagos.

También nos ayuda a detectar tendencias en ciberseguridad y a analizar comportamientos en comercios donde las transacciones son recurrentes.

Y hacia el futuro veremos cómo la inteligencia artificial interactúa directamente con los usuarios, creando nuevos escenarios de compra en los que la seguridad y la transparencia serán fundamentales. 

¿El momento político del país afecta el comportamiento del mercado?

Nuestro enfoque siempre está en cómo contribuir al crecimiento de cada sociedad donde operamos. En Colombia seguimos invirtiendo, trayendo innovación y desarrollando nuevos productos junto a nuestros aliados.

Creemos que el mercado colombiano tiene un enorme potencial para el desarrollo de métodos de pago digitales.

¿Qué novedades se esperan para lo que resta de 2026?

Veremos más avances en nuestras campañas de débito y en el desarrollo de pagos mediante agentes de inteligencia artificial. También hemos establecido nuevas alianzas, como la que anunciamos con Mis Propias Finanzas, además de acuerdos con empresas del sector del entretenimiento como Páramo.

Además, lanzaremos algunos productos que serán interesantes para el mercado.

Pero quizá lo más importante es que continuaremos invirtiendo en el desarrollo del ecosistema. Colombia tiene un potencial inmenso y todavía existen muchos nichos donde el efectivo sigue siendo dominante. Ahí es donde queremos seguir trabajando junto a todo nuestro ecosistema de aliados.