En la práctica, este modelo permite que una persona autorice a una entidad (como un banco, una Fintech o una empresa del sector real) a consultar su información financiera en otra institución, sin necesidad de repetir trámites o empezar de cero. Esto facilita procesos como solicitar un crédito, comparar opciones o acceder a productos más ajustados a su perfil, utilizando información más completa y actualizada.

De acuerdo con Clara Escobar, directora de la Asociación de Compañías de Financiamiento AFIC “La entrada en vigencia de este sistema es un paso clave para avanzar en inclusión financiera, fortalecer la competencia y promover la innovación en el sistema financiero del país, poniendo al usuario en el centro y ampliando las oportunidades de acceso a productos y servicios”

La implementación de las finanzas abiertas representa una oportunidad concreta para avanzar en inclusión financiera y crediticia, al permitir el uso de los datos personales y financieros que reposan en las entidades financieras ampliando las posibilidades de acceso al crédito para personas y pequeños negocios que hoy no cuentan con historial financiero tradicional.

Al mismo tiempo, habilita el desarrollo de productos más personalizados y ajustados a las necesidades reales de los usuarios, lo que mejora la experiencia financiera y facilita la toma de decisiones más informada.

El nuevo esquema también fortalece la competencia en el sistema financiero al facilitar la entrada de nuevos actores y permitir la circulación de la información de los clientes entre las entidades, siempre que cuente con la autorización expresa, previa e informada de los clientes, quienes tienen la libertad de otorgarla con miras a obtener mejores condiciones, como tasas más bajas o menores costos. Esto no solo amplía la oferta, sino que impulsa una mayor eficiencia en el mercado y mejores condiciones en los productos y servicios financieros ofertados a los consumidores.

A nivel internacional, la implementación de modelos de finanzas abiertas ya muestra impactos claros en el acceso y uso de servicios financieros. En el Reino Unido, el sistema aporta más de USD 5 mil millones y alrededor de 750.000 pequeñas empresas lo utilizan para gestionar su flujo de caja y acceder a pagos más ágiles. En India, el índice de inclusión financiera pasó de 64,2 en 2024 a 67 en 2025, reflejando un mayor acceso a servicios. En México, modelos basados en datos alternativos han permitido que fintechs alcancen más de 2 millones de usuarios, facilitando el acceso al crédito para personas sin historial o con antecedentes limitados.

En Colombia, la obligatoriedad de este modelo llega en un momento clave, con más de la mitad del sector financiero avanzando en su implementación y una alta adopción de soluciones digitales que puede acelerar su desarrollo en los próximos años.

“El país tiene una oportunidad importante de acelerar el acceso al crédito a partir de un mejor uso de la información. Este modelo puede ser clave para cerrar brechas, especialmente en la economía popular, donde hoy persisten barreras importantes de acceso y donde una mejor información puede traducirse en mayores opciones de financiación y crecimiento” Finalizó la directora de AFIC.