IA hecha para que microempresarios accedan a crédito formal

Colombia registra el 96% de su población adulta bancarizada y cuenta con 141 programas de educación financiera activos, pero solo el 16% de sus microempresas logra acceder a un crédito formal. Para atender esa brecha, la empresa caleña INMEDIA desarrollo Cuentame.app, una plataforma de inteligencia artificial que permite a microempresarios registrar sus finanzas y construir un historial crediticio a través de WhatsApp, sin necesidad de descargar aplicaciones ni acudir a una entidad bancaria.

La iniciativa fue liderada por Marcela Arango Mayor, Product Manager e ingeniera con base en Cali, ciudad donde el 47,8% de la economía opera en la informalidad y más de 533.000 personas trabajan sin ningún tipo de registro financiero reconocido por el sistema crediticio. De acuerdo con cifras del sector, esta población queda excluida del crédito institucional no por falta de actividad económica, sino por ausencia de datos verificables.

“Quien tiene la disciplina de rendirse cuentas a si mismo es, por definición, alguien en quien se puede confiar. Esa es la base de nuestro modelo de scoring alternativo.” Marcela Arango Mayor, Product Manager de Cuentame.app .

El funcionamiento de la plataforma se basa en un asistente conversacional: el usuario registra ingresos y gastos en lenguaje natural por WhatsApp y el sistema los convierte en estados financieros, dashboards de flujo de caja e indicadores de salud financiera. La herramienta también entrega capsulas educativas personalizadas y, a través de su modulo CrediBot, conecta al emprendedor con opciones de financiación acordes a su perfil.

La plataforma incorpora además un modelo de scoring alternativo que, en lugar de basarse en garantías físicas o historiales bancarios tradicionales, evalúa el comportamiento financiero del usuario: frecuencia de registro, consistencia de ingresos y evolución del flujo de caja. Este indicador está diseñado para ser utilizado por bancos y fintechs en procesos de originación de microcrédito, un esquema que la empresa presento ante Asobancaria como propuesta de colaboración para ampliar la inclusión financiera en Colombia.