La IA podría poner en riesgo su dinero

¿Cómo podemos definir la IA? En la mayoría de los sectores, esta herramienta ha cambiado para siempre la forma de hacer negocios, pero en otros ha planteado una pregunta decisiva: ¿me sustituirá esta herramienta o me ayudará? Para los asesores financieros de todo el mundo, la respuesta es que ambos escenarios son reales: la encuesta “2026 Finance Adviser’s Survey” de Natixis Investment Managers mostró que los asesores saben que la IA puede ser un competidor en un futuro próximo, pero que, aun así, ya la utilizan en su día a día.

El 39% de los asesores encuestados en Colombia cree que las herramientas mejoradas para inversores autónomos (por ejemplo, la IA generativa) serán su mayor competidor dentro de cinco años, mientras que el 41 % de los asesores de Latinoamérica está incorporando capacidades de IA en sus carteras para atraer a clientes más jóvenes, y el 61 % afirma que utiliza esta herramienta a diario en su práctica profesional.

¿Dónde puede llegar a ser la IA una amenaza para los inversores?

Aunque pueda mejorar las capacidades de los asesores, la creciente sofisticación de los modelos de IA también supone una importante amenaza competitiva. Aproximadamente la mitad de los millennials (49%) y el 40% de la generación X afirman que prefieren el asesoramiento digital a los modelos tradicionales presenciales. Además, el 47 % de los millennials y el 41 % de la generación X también son los que más tienden a confiar en los algoritmos a la hora de recibir asesoramiento financiero. 

Sin embargo, solo el 25% de los asesores colombianos cree que esto los dejará sin trabajo. El 78% cree que la IA libera a los asesores para que dediquen más tiempo a los clientes, y el 85% de los asesores que adopten la IA de forma eficaz obtendrán una ventaja competitiva.

No obstante, aunque pueda resultar tentador recurrir a un agente de IA para obtener asesoramiento, el 73% de la muestra colombiana afirma que los inversores están asumiendo riesgos innecesarios al hacerlo. Una posible preocupación podría ser la calidad de las indicaciones que las personas introducen en los sistemas de IA, así como la propensión de la IA a “alucinar”. Por ello, los asesores se apresuran a diferenciar el servicio que prestan. En general, el 82% afirma que se centra en las relaciones personales y en su responsabilidad fiduciaria a la hora de posicionar su valor frente a los clientes en comparación con la IA. Este porcentaje asciende al 87% cuando se habla específicamente de los asesores colombianos.

“Aunque los algoritmos pueden procesar datos a la velocidad de la luz, carecen por completo de la inteligencia emocional necesaria para guiar a un cliente en medio de la volatilidad del mercado. Un agente de IA no puede mirar a los ojos a un inversor, comprender sus inquietudes más profundas ni cumplir con un deber fiduciario. La verdadera ventaja competitiva para los asesores de nuestra región consistirá en combinar herramientas digitales avanzadas con relaciones humanas irreemplazables y basadas en la confianza”, afirma José Luis León, Country Manager para Colombia y Perú de Natixis IM.

Para qué están usando la IA los asesores

En Latinoamérica, Natixis IM preguntó a los asesores para qué utilizaban las herramientas de IA en su práctica diaria, y los resultados fueron reveladores tanto en lo que respecta a las tareas operativas como a las aplicaciones especializadas. El 64% de los encuestados utiliza la IA para la comunicación con los clientes (por ejemplo, correos electrónicos, notas de reuniones, contenido formativo), el 59% la utiliza para la investigación y el mismo porcentaje para tareas operativas y administrativas.

En cuanto a la práctica profesional, el 44% de la muestra utiliza la IA para realizar análisis de carteras y de riesgos, el 46% para herramientas orientadas al cliente (por ejemplo, portales para clientes, herramientas de planificación) y el 32% la utiliza para implementar herramientas de previsión para los clientes (por ejemplo, life planning).

Estos datos muestran que, si bien la IA sigue utilizándose más como herramienta para tareas ejecutivas en el asesoramiento financiero, su uso para el desarrollo de conocimientos especializados y modelos está aumentando, lo que se ve respaldado por el hecho de que el 73 % de la muestra cree que el sector de la IA aún tiene un amplio margen de crecimiento.

“El hecho de que casi tres cuartas partes de los asesores encuestados consideren que el sector de la IA tiene un largo recorrido por delante nos indica que nos encontramos solo al principio de esta transformación. Al integrar estas herramientas en su práctica diaria de previsión y análisis, los asesores de Colombia, y el resto de la región están mejorando activamente sus capacidades para satisfacer las exigencias de un mercado en constante evolución”, añade León.

Adaptándose a una base de clientes cambiante

A medida que los asesores tratan de dar respuesta al volumen y la velocidad actuales del cambio, una de las primeras cuestiones que deberán abordar es la retención de los activos que ya han captado, ya que el 74% de los asesores señala que los clientes se sienten inquietos ante la incertidumbre actual del mercado y, por ello, desean mantener más dinero en efectivo.

No será una tarea fácil, ya que la preocupación de los inversores lleva tiempo aumentando y las tendencias del mercado pueden llevar a los clientes a tomar decisiones precipitadas. En consecuencia, los asesores afirman que reaccionar de forma emocional ante los titulares es el error número uno que cometen los inversores: el 58% a nivel mundial y el 73% en Colombia.

Los asesores tienen motivos fundados para preocuparse por la amenaza digital, especialmente cuando buscan incorporar a inversores más jóvenes a su cartera de clientes. Al igual que ocurre con muchas poblaciones de todo el mundo, una base de clientes que envejece supone un reto a largo plazo para las empresas, ya que los intereses de los inversores de más edad cambian y el patrimonio pasa a otras manos.

Sin embargo, los clientes más jóvenes no están debidamente representados en las asesorías, ya que los menores de 45 años son poco más de un tercio de la cartera a nivel mundial, salvo en Colombia, donde se concentra el mayor número de clientes millennials. El 34,4 % de la cartera de clientes de los asesores colombianos procede de esa generación tan difícil de captar, lo que supera la media mundial.

¿Qué están haciendo los asesores colombianos que el resto del mundo debería aprender? El 56% de la muestra considera que el núcleo de su propuesta de valor es la planificación financiera, lo que supone 4 puntos por encima de la media mundial, y el 49% considera que ofrecer acceso a inversiones especializadas (por ejemplo, mercados privados) es su principal atractivo, 12 puntos por encima de la media mundial.

Los asesores saben que necesitan nuevas estrategias para atraer a los inversores más jóvenes: a nivel mundial, el 43% está integrando herramientas digitales en su oferta y el 44% está incorporando servicios especializados que resultan atractivos para esta nueva base de clientes, como estrategias para acceder a la vivienda y la gestión de la deuda estudiantil.

En lo que respecta a la captación de clientes, los asesores también están empezando a explorar nuevas vías, y un tercio (33%) utiliza ahora las redes sociales como medio para llegar a una base de clientes más joven.