Bre-B y las finanzas abiertas redefinirán la gestión del riesgo en el segundo semestre

GatekeeperX, empresa de tecnología especializada en gestión del riesgo, prevención de fraude y lavado de activos en tiempo real, presenta un análisis sobre los principales cambios regulatorios y tecnológicos que marcarán la evolución del sistema financiero colombiano durante el segundo semestre de 2026.

“El primer semestre de 2026 representó un punto de inflexión para el sistema financiero colombiano. La entrada en operación de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República; la expedición del Decreto 368 de 2026, que estableció como obligatorio el Sistema de Finanzas Abiertas en Colombia; y los nuevos desarrollos normativos de la Superintendencia Financiera están redefiniendo la forma en que bancos, fintech y demás entidades financieras gestionan el riesgo y fortalecen la confianza digital”, afirmó Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX.

De acuerdo con el Banco de la República, Bre-B acumuló más de 670 millones de transacciones durante sus primeros seis meses de operación, movilizó más de $105 billones, registró 34 millones de usuarios y más de 103 millones de llaves para realizar pagos y transferencias inmediatas. A su vez, la Superintendencia Financiera de Colombia reportó que durante el primer trimestre de 2026 los establecimientos de crédito y las SEDPE realizaron 6.078 millones de operaciones, movilizando $3.153 billones, mientras que el 84,6 % de las operaciones ya se realizaron por canales no presenciales, reflejando la acelerada digitalización del sistema financiero.

Para GatekeeperX, esta evolución de los pagos inmediatos y las nuevas exigencias regulatorias incluidas en el Decreto 1297 de 2022 y Decreto 368 de 2026 que establecieron el sistema de finanzas abiertas, están cambiando la forma en que se analiza, detecta, mide y gestiona el riesgo de fraude.

“La transformación del sistema financiero colombiano responde a una evolución regulatoria que exigirá mayores capacidades de interoperabilidad, gestión del riesgo y prevención del fraude. El reto del segundo semestre será avanzar de forma segura, fortaleciendo la confianza de los usuarios y anticipándose a nuevos riesgos”, destacó Ayalde.

Los tres desarrollos que marcarán el segundo semestre

1. Bre-B exigirá nuevos modelos de prevención del fraude

La consolidación de Bre-B transformará los pagos inmediatos en Colombia y exigirá fortalecer el monitoreo transaccional y la verificación de identidad digital. En ese sentido,  la prevención del fraude deberá evolucionar hacia modelos inteligentes de gestión del riesgo en tiempo real.

2. Las Finanzas Abiertas entran en su fase de implementación

La expedición del Decreto 368 de 2026 marca una nueva etapa para el sistema financiero colombiano al incorporar el Sistema de Finanzas Abiertas obligatorio y regular el intercambio seguro de información. La Superintendencia Financiera de Colombia definirá los estándares y cronogramas de implementación; una vez publicados, las entidades vigiladas tendrán hasta 12 meses para habilitar el acceso a cada categoría de datos.

3. La nueva batalla será IA contra IA

La expansión de los pagos inmediatos y las finanzas abiertas también incrementará la sofisticación de las modalidades de fraude. Para GatekeeperX, las organizaciones deberán evolucionar hacia modelos capaces de integrar autenticación, onboarding digital, monitoreo transaccional, prevención de lavado de activos (AML), análisis de dispositivos y capacidades de detección, monitoreo y respuesta en tiempo real apoyadas por IA. En adelante, la gestión del riesgo estará marcada por una nueva realidad, el fraude será una batalla de IA contra IA.

¿Cómo prepararse?

De acuerdo con GatekeeperX, las organizaciones deberán fortalecer sus capacidades tecnológicas, especialmente en autenticación digital, monitoreo transaccional y gestión integral del riesgo. Los principales desafíos del segundo semestre estarán asociados al fraude en pagos inmediatos y al uso malicioso de IA, donde el diferencial será la detección y el monitoreo en tiempo real para anticipar y responder a amenazas cada vez más sofisticadas.

“El crecimiento de los negocios dependerá cada vez más de la capacidad de las organizaciones para convertir la seguridad y la confianza en una ventaja competitiva. Quienes lo hagan, estarán mejor preparados para innovar, expandirse y aprovechar las oportunidades del nuevo ecosistema financiero”, concluyó Ayalde.