Formalización y educación financiera, las claves para que los negocios colombianos

De acuerdo, con Federico Gómez, CEO y cofundador de la fintech Plurall, la baja tasa de supervivencia empresarial en los primeros cinco años se debe principalmente a tres grandes desafíos: una gestión financiera deficiente que lleva a problemas de liquidez y altos costos de adquisición, la falta de madurez operativa y tecnológica, que se traduce en procesos ineficientes y baja competitividad; y debilidades estratégicas de mercado, como la ausencia de un plan claro de diferenciación y la incapacidad de innovar o adaptarse rápidamente a los cambios del entorno económico.

Estos son algunos de los factores que explican la vulnerabilidad de las empresas constituidas como personas naturales:

•             Incertidumbre del mercado: Al inicio, los emprendedores no entienden cómo se comportarán las ventas y si su producto será bien recibido, lo que genera inestabilidad en los ingresos.

•             Bajo nivel de ventas: Los negocios nuevos deben hacerse conocer en el mercado y construir una base de clientes, lo que toma tiempo y limita el flujo de caja.

•             Alta inversión inicial: La compra de inventarios, adecuaciones o equipos suele agotar el capital disponible, dejando poco margen para imprevistos.

•             Falta de planeación: En ocasiones el emprendedor no tiene en su planeación temas de imprevistos, como impuestos, materia prima o publicidad, pueden desajustar las finanzas y poner en riesgo la continuidad del negocio.

Es así, que la formalización entrega unos beneficios extra para la supervivencia empresarial. “Ser formal es como sacar un pase VIP para tu negocio. Aunque como persona natural puedes pedir un crédito y acceder a algunas alternativas de financiamiento, al volverse una empresa formal, accedes a oportunidades más grandes porque las entidades financieras te ven como un negocio estable y menos riesgoso. Este estatus es también la llave de entrada a clientes grandes o institucionales que exigen facturación legal y proveedores confiables”, comentó Gómez.

Sobre la decisión de dar este paso, la gente a menudo duda porque la carga de impuestos y el papeleo son vistos como barreras, la formalización se convierte en una ventaja estratégica, especialmente en contextos de alta inflación o necesidad de crecimiento acelerado. El acceso a financiamiento formal permite invertir, escalar y enfrentar las coyunturas económicas con mayor resiliencia.

En este camino, la educación financiera y el acompañamiento empresarial  son otros de los pilares que juegan un papel decisivo. No saber leer un estado financiero y manejar el flujo de caja harán que sea casi seguro que el negocio desaparezca por falta de dinero, sin importar que tan buenas sean las ventas. A su vez, contar con mentores o programas de apoyo empresarial ayuda a evitar errores comunes, comprender las normas que aplican, fortalecer la gestión, reduciendo así el riesgo de fracaso.