Más del 30% de los contracargos corresponden a fraude amistoso y puede corregirse

GatekeeperX, empresa de tecnología especializada en prevención de fraude y lavado de activos, presentó SolverX, un riel independiente en Latinoamérica diseñado para resolver disputas de compras no reconocidas antes de que se conviertan en contracargos, reduciendo tiempos, costos y afectaciones operativas que hoy impactan a bancos, proveedores de servicios de pago (PSP) y comercios digitales de la región.

“Actualmente, en LATAM, más del 30% de los reportes de fraude corresponden al llamado fraude amistoso o ‘friendly fraud’ qué ocurre cuando se realiza una compra legítima, pero por desconocimiento en la transacción se toma como una compra no reconocida, siendo así un error del cliente evitable y reversible. Esto representa pérdidas innecesarias tanto para emisores como para comercios”, afirma Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX.

Según cifras internas recopiladas por GatekeeperX a partir de implementaciones reales:

• Cada contracargo puede costar entre USD 30 y USD 50 a un emisor, sin incluir tiempo operativo.
• Para un comercio, un contracargo implica multas y penalidades en las tasas de aprobación, pérdidas por inventario, logística, comisiones, multas y carga operativa.
• Cada caso genera en promedio 3 a 4 contactos al call center del banco.
• Los procesos actuales pueden tardar semanas, deteriorando la experiencia del usuario e impactando los índices de aprobación.

En este contexto, SolverX introduce un modelo de resolución temprana, permitiendo actuar en horas (SLA de 48 a 72 horas) en lugar de semanas.

“LATAM tiene uno de los niveles de contracargos evitables más altos del mundo, y la industria estaba reaccionando demasiado tarde. SolverX cambia esto desde la raíz: permite que emisores, PSP y comercios resuelvan disputas cuando todavía es posible prevenir pérdidas conectando directamente entre ellos sin necesidad de pasar por los adquirentes”, comenta Ayalde.

Un rail independiente que acelera respuestas y evita pérdidas por contracargos

SolverX opera como un rail independiente que conecta directamente a emisores, PSP y comercios, sin necesidad de intermediarios en la primera etapa de la disputa.

Cuando un cliente reporta una compra no reconocida (app bancaria o call center):

1. El emisor notifica a SolverX sobre la compra no reconocida.
2. SolverX alerta al comercio o PSP en segundos.
3. El comercio responde a Solverx con los detalles de la compra no reconocida (email, dirección, artículos, descriptor, etc.) para que el cliente valide la operación.
4. Solverx redirige la información directamente al emisor o al cliente para que éste pueda o no reconocer la transacción y así evitar el fraude amistoso.

Resolver el caso antes de que ingrese a convertirse en un contracargo permite:

• Evitar pérdidas completas de inventario y de dinero en contracargos.
• Reducir multas y penalizaciones.
• Proteger los índices de aprobación.
• Disminuir la carga operativa en bancos, PSP y comercios.

“Los comercios integrados responden en menos de 72 horas a SolverX con la información de la transacción permitiendo que se puedan salvar ventas, evitar contracargos y frenar envíos cuando realmente hay fraude. Resolver a tiempo lo cambia todo”, agregó Ayalde.

Cifras y casos reales en LATAM

Las primeras implementaciones en la región muestran resultados consistentes:

• Entre 10% y 40% de las disputas pueden evitar un contracargo cuando se notifica a tiempo.
• Un comercio con 200 disputas al mes puede ahorrar entre USD 12.000 y USD 48.000 anuales.
• Un emisor con 1.000 compras no reconocidas al mes puede ahorrar USD 54.000 anuales solo en casos que son evitables.
• El retorno promedio para comercios y emisores es superior a 3X a 10X según el volumen y tipo de operación.
• El payback suele lograrse en menos de 60 días.

Además, SolverX ofrece múltiples formas de operación sin integración y sin fricción: API, consola web, integración en app bancaria y cargas de CSV con formato TC40/SAFE, lo que permite iniciar en cuestión de horas.

Un paso adelante para la infraestructura digital de LATAM

Más allá del ahorro directo, la plataforma permite que bancos, Pasarelas de pago y comercios recuperen control sobre la experiencia del cliente, ofreciendo transparencia, velocidad y reducción de frustración. A medida que más actores se conectan, el valor de la red crece exponencialmente.

“Resolver disputas antes del contracargo no solo es eficiencia: es confianza. SolverX es un riel que conecta información que impulsa el crecimiento rentable y prepara a la región para una economía digital más robusta, segura y escalable”, concluyó Ayalde.