¿Seguir ahorrando o empezar a invertir? La pregunta puede aparecer cuando una persona ya ha logrado reservar parte de sus ingresos y empieza a considerar alternativas para que ese dinero no solo permanezca disponible, sino que pueda generar rentabilidad y contribuir al cumplimiento de sus metas.

Para tomar decisiones informadas, Bancolombia entrega unas herramientas que parten de la idea de que invertir no significa dejar de ahorrar ni destinar a una inversión todos los recursos acumulados. Se trata de entender qué parte del dinero conviene mantener disponible y cuál podría destinarse a buscar rentabilidad de acuerdo con las metas y necesidades de cada persona. Es ahí en donde la inversión puede convertirse en una alternativa para darle otro propósito a una parte de esos recursos y buscar que crezcan en el tiempo.

La respuesta no es única para todos, ni depende del monto de dinero. En el marco del Día Mundial del Ahorro, que se conmemora el 31 de octubre, Bancolombia plantea cinco preguntas que pueden ayudar a entender cómo se complementan el ahorro y la inversión, y así tomar decisiones en pro del bienestar financiero de cada persona:

1. ¿Mis ingresos alcanzan para cubrir los gastos fijos? Antes de destinar cierta cantidad de dinero para una inversión, es importante revisar si los ingresos permiten responder por las necesidades actuales. Si cada mes hace falta dinero para cubrir los gastos básicos, el primer paso debería ser organizar las finanzas y generar espacio para ahorrar. El dinero destinado a una inversión no debería comprometer los recursos que se necesitan para el día a día.

2.  ¿Cómo están mis deudas?

Antes de invertir, también hay que revisar las deudas u obligaciones financieras. Si tiene una deuda con una tasa de interés alta, es posible que esa deuda le cueste más dinero del que podría ganar con una inversión. En esos casos, avanzar en el pago de esas obligaciones debe tener prioridad.

3.  Si aparece un imprevisto, ¿tengo un ahorro para responder?

Una emergencia, un gasto no planeado o una disminución de los ingresos puede exigir recursos que no estaban contemplados. Por eso, mantener un pequeño ahorro para enfrentar situaciones inesperadas sigue siendo importante incluso cuando se empieza a pensar en invertir.

Contar con esa reserva permite mantener disponibles los recursos para una eventualidad, sin depender del dinero destinado a otras metas. Herramientas como los bolsillos de la app Mi Bancolombia pueden ayudar a separar ese ahorro y diferenciarlo del dinero que se utiliza para los gastos del día a día.

4.  ¿Tengo claro para qué quiero invertir?

Una vez están cubiertos los gastos fijos y existe un ahorro para responder ante imprevistos, vale la pena preguntarse ¿para qué quiero esta plata?, ¿cuándo voy a necesitarla? y ¿qué parte puedo destinar a esa meta sin afectar el dinero que necesito mantener disponible?

Definir una meta y pensar cuándo se necesitarán los recursos ayuda a decidir qué hacer con ellos. El dinero que se requiere en un plazo cercano y aquel destinado a un objetivo de largo plazo requieren distinta gestión.

2.  ¿Entiendo las alternativas que estoy considerando?

Tener dinero disponible no significa que haya que invertirlo inmediatamente. Antes de tomar una decisión es importante informarse sobre las opciones, entender cómo funcionan y revisar aspectos como los costos asociados.

Tampoco siempre es necesario contar con grandes sumas para comenzar a invertir. Lo importante es conocer las alternativas disponibles y evaluar cuáles corresponden con las necesidades y objetivos de cada persona.

En Valores Bancolombia, por ejemplo, a través de Invesbot y el Marketplace las personas pueden acceder a más de 15 alternativas de inversión desde $50.000, junto con herramientas y acompañamiento para entender cómo funciona cada una y elegir la que mejor se ajuste a sus objetivos y perfil de riesgo. Y para quienes prefieren tomar sus propias decisiones, eTrading Bancolombia permite comprar y vender acciones en línea, con acceso al mercado en tiempo real y sin costo.