Sin embargo, para muchas personas, aprovechar estratégicamente este dinero sigue siendo un desafío. A partir de un ejercicio de análisis y escucha en redes sociales realizado por LLYC, se evidenció una preocupación recurrente entre los colombianos sobre cómo utilizar adecuadamente la prima, cómo evitar que se diluya rápidamente en gastos cotidianos y qué decisiones tomar para sacarle mayor provecho.

La conversación digital también reflejó dudas frente al ahorro, la inversión y la planeación financiera, lo que evidencia que la prima no solo despierta expectativa, sino también incertidumbre sobre cómo convertir este ingreso en una herramienta real de bienestar financiero.

Frente a este panorama, Mis Propias Finanzas, reconocida comunidad y plataforma de educación financiera en América Latina, comparte cinco recomendaciones prácticas para que los trabajadores puedan aprovechar mejor la prima de mitad de año y empezar a construir hábitos sostenibles de ahorro e inversión.

1.           Trazar metas claras (Método SMART):  El primer paso es definir qué quieres lograr a corto, mediano y largo plazo (1, 5 y 10 años). Al saber exactamente cuánto dinero necesitas, le darás propósito a tu ahorro e inversión. Es importante que cada meta se relacione con un instrumento financiero; por ejemplo, usar inversiones como los ETF o fondos de pensiones voluntarias para metas largas como la jubilación o educación.

2.           Establecer un fondo de emergencia: El fondo de emergencia es el salvavidas de tus finanzas personales, pues en caso de crisis o situaciones imprevistas, en lugar de recurrir a la deuda, el fondo de emergencia cubrirá dichos gastos. Destina al menos el 20 % de la prima para iniciar o seguir construyendo un fondo que cubra de 3 a 6 meses de tus gastos esenciales. La recomendación es guardar este dinero en cuentas de ahorro de alta rentabilidad, lo que evita que pierda valor frente a la inflación y garantiza liquidez inmediata ante imprevistos.

3.           Sal de deudas lo antes posible:  Es común que la prima se destine a gastos que surgen en el momento, y aunque no está mal darse ciertos gustos, la prioridad para garantizar la estabilidad financiera debe ser saldar aquellas deudas con altos intereses. Para lograrlo, puedes aplicar estrategias como el método de bola de nieve. El cual consiste en destinar parte de la prima a pagar en su totalidad la deuda más pequeña y, posteriormente, sumar el dinero que usabas para pagar los intereses a la siguiente obligación de menor valor. Esto permite salir de deudas más rápido y evita que los intereses asfixien tus finanzas personales.

4.           Comienza a invertir sin grandes montos: Usualmente, las personas consideran que invertir requiere grandes sumas de dinero, pero, en realidad, cualquiera puede comenzar a establecer un portafolio de inversión con montos que van desde los 50.000 o 100.000 pesos. La elección del instrumento dependerá de tu meta y tu perfil de riesgo: existen opciones conservadoras (CDT, bonos, fondos de pensiones voluntarias o bienes raíces), opciones moderadas (ETF) y alternativas más arriesgadas (acciones o criptomonedas). Destinar un porcentaje de la prima es una gran oportunidad para hacer de la inversión un hábito.

5.           Invierte en educación financiera: Con la prima de mitad de año, podrías comenzar a invertir en tu propia educación financiera mediante la compra de libros o la inscripción a cursos. Con este tipo de iniciativas, aprenderás a mejorar tu relación con el dinero, a construir finanzas saludables y a interiorizar que no se requieren ingresos altos para comenzar a ahorrar e invertir, sino simplemente ajustar tus hábitos de consumo.

“La conversación alrededor de la prima evidencia una tensión interesante entre la expectativa que genera este ingreso y la dificultad que tienen muchas personas para convertirlo en una herramienta de bienestar financiero. Más allá de cómo gastar la prima, existe una necesidad creciente de educación financiera y de contenidos que ayuden a las personas a tomar decisiones más informadas sobre su dinero”, señaló Andrés Ortiz,  Director General de LLYC Colombia.

Más que un ingreso extraordinario, la prima de mitad de año puede convertirse en una oportunidad para ordenar las finanzas personales, fortalecer el ahorro, reducir deudas o dar los primeros pasos en la inversión. La clave está en tomar decisiones conscientes antes de que el dinero llegue al bolsillo y evitar que se convierta en un gasto sin planificación.