El nuevo pulso de los pagos empresariales: la convergencia onchain

La implementación de Bre-B alcanzó un hito histórico en la velocidad transaccional del país, convirtiéndola en la línea de base estándar de la industria. Asimismo, la convergencia entre banca en tiempo real y blockchain está redefiniendo el paradigma financiero local y regional. Por ejemplo, las stablecoins han pasado de la especulación a resolver necesidades financieras concretas en Colombia y Latinoamérica.

Según la edición para Colombia del Reporte de la Banca Adaptativa de SoFi Tech Solutions, proveedor de tecnología financiera que conecta a bancos, fintechs y marcas con capacidades innovadoras de procesamiento, banca digital y finanzas integradas, actualmente, el 54,4% de las empresas colombianas reconoce que los servicios financieros en tiempo real son un motor directo o significativo para el crecimiento de sus ingresos.

Sin embargo, el informe también revela que, aunque el despliegue de Bre-B ha sido exitoso, los avances en la velocidad transaccional han trasladado la fricción a otras áreas del servicio como la celeridad en los pagos y la escalabilidad. Esto, dado que la aceleración masiva genera picos impredecibles de inscripción de usuarios, consultas simultáneas de saldos y exigencias de seguimiento de liquidación en tiempo real que tensionan los sistemas tradicionales.

Para superar esta brecha, SoFi Tech Solutions promueve el modelo de Banca Adaptativa, una arquitectura de stack único que integra la toma de decisiones en tiempo real dentro del propio flujo transaccional y aquí la unión progresiva del ecosistema de las finanzas descentralizadas (DeFi) y las finanzas tradicionales (TradFi) juega un rol protagónico.

Por ejemplo, en economías donde las empresas y los consumidores demandan mover fondos transfronterizos sin fricciones, acceder a dólares de forma segura y optimizar la liquidez empresarial, las stablecoins emitidas por entidades bancarias reguladas representan el puente natural entre el ecosistema onchain y el sistema financiero tradicional considerando que:

• Permiten a comercios e instituciones recibir fondos de liquidación al instante, habilitando retiros de efectivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, eliminando las restricciones de horarios bancarios.

• Reducen drásticamente los costos operativos y tiempos de transferencia en corredores internacionales clave para la región.

• Ofrecen a usuarios y comercios un mecanismo confiable y totalmente respaldado para la economía digital cotidiana.

Eduardo Azuara, principal de estrategia y ventas para México y Colombia en SoFi Tech Solutions, comenta al respecto:

“La convergencia de la banca en tiempo real, los ecosistemas interoperables como Bre-B, la emisión y procesamiento modular de tarjetas y la liquidación con stablecoins constituidas bajo marcos de regulación bancaria dibujan la hoja de ruta definitiva para Colombia y Latinoamérica”.

De hecho, SoFi Tech Solutions cuenta con su propia stablecoin, SoFiUSD, la primera emitida por un banco con licencia nacional, con transacciones ya operativas en blockchain. Como hito para impulsar su adopción, la marca y Mastercard activaron la liquidación con stablecoins en el programa de tarjetas de SoFi —tras la alianza anunciada en marzo—, migrando la totalidad del programa, valorado en US$ 25.000 millones, a este sistema.

“El lanzamiento de SoFiUSD no debe leerse como un producto cripto aislado, sino como una respuesta estructural al problema planteado al inicio: la desconexión entre la velocidad del front-end bancario y la rigidez operativa del back-end”, aseguró Azuara.

De esta forma, SoFi Tech Solutions resuelve esta tensión integrando cuatro elementos que, hasta ahora, rara vez habían convivido en una sola solución:

• Cumplimiento regulatorio de origen bancario (supervisión de la OCC), que elimina la desconfianza asociada a stablecoins emitidas por entidades no bancarias.

• Liquidación instantánea 24/7/365 sobre infraestructura pública de blockchain, sin las demoras de conciliación tradicionales.

• Adopción sin fricción para el comercio, al no exigir que los comerciantes gestionen cripto directamente.

• Escalabilidad institucional vía modelo white-label, que convierte a SoFiUSD en infraestructura reutilizable para otros bancos y fintechs, no solo en un producto propio.